Digitaalisten hyödykkeiden myyntiin soveltuvan maksujärjestelmän valinta – erityistarkastelussa PayPal ja Stripe

Abstract

Selling digital goods over the internet requires a vast knowledge of different subjects. One important entity is the payment system that allows merchant to accept payments from customers. Many different payment systems exist, so choosing the right one might be challenging. The choice might be affected by their fee, available products, and ease of integration. To help with the issue, a case study was made. The payment systems chosen for the study were PayPal and Stripe. PayPal was chosen for its market leader status, and Stripe for its growing popularity. During the examination of these payment systems, their freely provided materials were used. The first chapters of the thesis delve into different areas of digital commerce. More thoroughly looked at subjects are, among other things, card payment related matters such as chargebacks and PCI DSS data security standard. The thesis also examines the taxation of digital goods. The thesis limits its scope to Finnish merchants who sell digital goods mainly to Europe and United States. The end result of the thesis points towards Stripe being the more advanced payment system than PayPal. Some of Stripe's prominent advantages are its clear documentations and APIs. Also, its versatile range of products was seen as favourable. Therefore, if the purpose is to do business with digital goods, Stripe should be the first one to be integrated out of these two.

Digitaalisten hyödykkeiden myynti verkossa vaatii kattavaa tietämystä monesta eri osa-alueesta. Eräs tärkeä kokonaisuus on asiakkaiden maksujen vastaanottamisen mahdollistava maksujärjestelmä. Maksujärjestelmiä on olemassa lukuisia, ja oikean valitseminen voi olla haastavaa. Maksujärjestelmän valintaan voivat vaikuttaa muun muassa niiden ottamat palkkiot, tarjottavat tuotteet, sekä integroinnin helppous. Ongelmaa lähdettiin ratkaisemaan tapaustutkimuksen muodossa. Tarkasteltaviksi maksujärjestelmiksi valittiin PayPal ja Stripe. PayPal valikoitui mukaan sen markkinajohtaja-aseman ansiosta ja Stripe sen kasvavasta suosiosta johtuen. Maksujärjestelmien tutkimisessa hyödynnettiin yhtiöiden itsensä avoimesti tarjoamia materiaaleja. Työn ensimmäiset luvut paneutuvat digitaalisen kaupankäynnin eri osa-alueisiin. Syvemmin läpikäytäviä asioita ovat muun muassa maksukorttimaksamiseen liittyvät asiat kuten takaisinveloitukset ja PCI DSS -turvallisuusstandardi. Työssä käsitellään myös digitaalisten hyödykkeiden myyntiin liittyvää verotusta. Työssä rajoitutaan tarkastelemaan digitaalisten hyödykkeiden myyntiä suomalaisen kauppiaan näkökulmasta, jonka markkina-alueena toimii pääosin Eurooppa ja Yhdysvallat. Työn lopputuloksena havaittiin Stripen olevan monella tapaa edistyneempi maksujärjestelmä kuin PayPal. Stripen merkittävinä etuina ovat sen selkeät dokumentaatiot ja rajapinnat. Sen eduksi koettiin myös ominaisuuksiltaan erittäin monipuolinen tuotevalikoima. Näin ollen, jos tarkoituksena on tehdä kauppaa digitaalisilla hyödykkeillä, on Stripe näistä maksujärjestelmistä se, jonka integroiminen omiin järjestelmiin tulisi tehdä ensimmäisenä.