Vakuutusyhtiöiden ja pankkien riskienhallinta EU:n tekoälyasetuksen (AI Act) näkökulmasta

Abstract

Tekoäly on nostanut suosiotaan viime vuosina ja se tuottaa monenlaisia taloudellisia, ympäristöön liittyviä ja yhteiskunnallisia hyötyjä kaikilla teollisuudenaloilla ja kaikessa sosiaalisessa toiminnassa. Tekoäly tulee mullistamaan eri toimialojen toimintaympäristöjä ja tuoden mukanaan merkittäviä lainsäädäntömuutoksia. EU on tunnistanut tekoälyn nopean kehityksen ja nähnyt tarpeelliseksi luoda sitä koskevaa sääntelyä.

Finanssisektori on koko talouden vakauden kannalta keskeinen, ja tekoälyn vastuullinen käyttö on ratkaisevaa kuluttajansuojan sekä luottamuksen säilyttämiseksi. Vaikka pankit ja vakuutusyhtiöt toimivat samalla sektorilla, niiden riskienhallintajärjestelmät poikkeavat toisistaan. Vakuutusyhtiöiden riskienhallinta keskittyy perinteisesti aktuaarisiin ja vakuutusteknisiin riskeihin sekä asiakasdatan hyödyntämiseen, kun taas pankeilla painopiste on luottoriskeissä, markkinariskeissä ja vakavaraisuusvaatimuksissa. EU:n tekoälyasetus (AI Act) voi korostaa näitä eroja entisestään: vakuutusyhtiöissä tekoäly liittyy erityisesti riskien arviointiin, hinnoitteluun ja vahinkojen käsittelyyn, kun taas pankeissa sen rooli korostuu luotonmyönnössä, petosten havaitsemisessa ja asiakasprofiloinnissa.

Tutkielman tavoitteena on tutkia, miten uusi tekoälyasetus AI Act suhteutuu pankki- ja vakuutussektorin olemassa olevaan sektorikohtaiseen sääntelyyn sekä millaisia eroavaisuuksia sektoreiden välille syntyy asetuksen käyttöönoton yhteydessä. Tutkielma on laadullinen ja analysoitava aineisto perustuu primääri- ja sekundääriaineistoon. Aineisto analysoidaan teoriaohjaavan sisällönanalyysin avulla.

Tutkimustulokset osoittavat, että finanssisektori tällä hetkellä suosii matalan riskin käyttötapauksia, mutta korkean riskin käyttötapauksia on käytössä ja niiden käyttö tulevaisuudessa lisääntyy. AI Actin velvoitteet sulautuvat luonnollisesti nykyiseen sääntely-ympäristöön ja täydentää olemassa olevaa säädäntöä. Riskienhallinnan näkökulmasta näkyvimpiä muutoksia ovat olleet erilaisten toimintamallien päivitys tekoälyjärjestelmien kohdalla.