Urheilijan mielenterveys ja vakuutusturvan rajat Suomessa

Abstract

Mielenterveysongelmat ovat viime vuosina yleistyneet selvästi. Mielenterveys on terveytemme perusta, mutta siitä huolimatta mielenterveyttä ei edelleenkään huomioida tasavertaisesti fyysisen terveyden kanssa. Urheiluvakuutukset on perinteisesti rakennettu kattamaan ainoastaan fyysisiä vammoja, vaikka urheilijat voivat kohdata myös mielenterveysongelmia. Urheilijoilla terveys vaikuttaa välittömästi harjoitteluun, suorituskykyyn sekä palautumiseen. Näin ollen myös mielenterveyden häiriöt fyysisten vammojen ohella voivat vaikuttaa negatiivisesti urheilijan uraan.

Tämän tutkielman tavoitteena on selvittää, millä tavalla urheiluvakuutukset soveltuvat psyykkisen terveyden huomioimiseen, koska urheilijoilla ei ole samanlaisia mahdollisuuksia päästä mielenterveyspalveluiden piiriin esimerkiksi työterveyden kautta. Tutkimuksessa käsitellään aihetta kolmen tutkimuskysymyksen avulla: 1) Millainen on urheilijan vakuutusturvan tarve mielenterveysongelmien osalta, ja miten nykyiset vakuutusratkaisut vastaavat tähän tarpeeseen? 2) Miten tapaturma määritellään urheiluvakuutuksissa ja millaisia rajoituksia tämä luo psyykkisten ongelmien korvattavuudelle? 3) Miten mielenterveyshäiriöitä arvioidaan urheiluvakuutusten vastuunvalinnassa, ja millaisia haasteita ja mahdollisuuksia mielenterveyden sisällyttämiseen urheiluvakuutuksiin liittyy tulevaisuudessa?

Tutkielmaan sisältyy kaksi teorialukua. Ensimmäisessä teorialuvussa käsitellään urheiluvakuuttamista Suomessa riskienhallintakeinona sekä vastuunvalinnan periaatteita. Toisessa teorialuvussa syvennytään mielenterveysongelmiin urheilussa. Erityistä huomiota kiinnitetään mielenterveysongelmien ennaltaehkäisyyn sekä vakuutusturvan rooliin niiden huomioimisessa. Tutkimus on kvalitatiivinen, ja empiirisessä osiossa aineisto on hankittu puolistrukturoiduilla teemahaastatteluilla. Tutkimukseen haastateltiin kahta urheilualan sekä kolmea vakuutusalan asiantuntijaa, ja aineisto analysoitiin aineistolähtöisen sisällönanalyysin mukaisesti. Haastatteluihin valittiin pitkän kokemuksen omaavia alojen asiantuntijoita.

Tulosten perusteella urheilijoiden tarve vakuutukselle tai vastaavalle ratkaisulle mielenterveysongelmien kattamiseksi on merkittävä. Urheilijat kokevat paljon erilaisia ärsykkeitä, jotka altistavat mielenterveysongelmille ja voivat tätä kautta vaikuttaa heikentävästi heidän uraansa. Koska urheiluvakuutukset ovat tapaturmavakuutuksia, eivät nykyiset vakuutustyypit sovellu mielenterveyden kattamiseksi käytännössä ollenkaan. Tutkimus osoittaa, että psyykkiset vammat on rajattu urheiluvakuutusturvien ulkopuolelle, vaikka psyykkinen vamma voi myös aiheutua tapaturmaisesti. Lisäksi tulokset kertovat, että mielenterveyden osalta vastuunvalintaa urheiluvakuutuksissa ei harjoiteta lainkaan. Vaikka mielenterveyden huomioivalle vakuutusratkaisulle on tarvetta, ratkaisun toteutumista haastavat tapaturman ja sairauden yhteensovittaminen, vamman syy-yhteyden todentaminen sekä tuotteen kustannukset ja hinnoittelu.