Matkojen peruuntumiseen liittyvien riitatilanteiden ratkaisu vakuutuslautakunnassa
Äijö, Fanny (2025)
Äijö, Fanny
2025
Kauppatieteiden kandidaattiohjelma - Bachelor's Programme in Business Studies
Johtamisen ja talouden tiedekunta - Faculty of Management and Business
Hyväksymispäivämäärä
2025-01-10
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:tuni-2024121911470
https://urn.fi/URN:NBN:fi:tuni-2024121911470
Tiivistelmä
Matkailun kasvu ja kansainvälisen liikkuvuuden lisääntyminen ovat lisänneet tarvetta matkavakuutukselle ja sen tuomalle turvalle. Viimevuosien pandemiat, sodat ja luonnonilmiöiden voimistuminen on vaikuttanut matkustamiseen merkittävästi aiheuttaen esimerkiksi yllättäviä matkojen peruuntumisia. Matkan peruuntuminen aiheuttaa asiakkaalle mielipahan lisäksi merkittäviä taloudellisia menetyksiä, mikä tekee asianmukaisesta vakuutusturvasta olennaisen matkustajille. Aina matkustajat eivät kuitenkaan ole tyytyväisiä vakuutusyhtiön korvauspäätökseen matkan peruuntuessa. Tällöin vakuutuksenottaja voi turvautua muutoksenhakuelimiin, kuten vakuutuslautakuntaan, joka antaa suositusluonteisia ratkaisuja vakuutuksenantajan ja vakuutuksenottajan välisissä erimielisyyksissä.
Tässä tutkielmassa tavoitteena on tutkia vakuutuslautakunnan ratkaisusuosituksia liittyen
matkavakuutukseen ja erityisesti matkan peruuntumiseen. Päätutkimuskysymykset ovat: 1. Millaisia matkan peruuntumiseen liittyviä riitatilanteita päätyy vakuutuslautakunnan ratkaistavaksi? ja 2. Millaiseksi vakuutuslautakunnan ratkaisukäytäntö in muodostunut matkan peruuntumiseen liittyvien tapausten osalta? Ensimmäisen tutkimuskysymyksen tavoitteena on luoda pohja tutkittavalle ilmiölle ja tunnistaa matkan peruuntumista koskevat riitatilanteiden aiheuttajat. Toisen tutkimuskysymyksen kautta tutkitaan tarkemmin vakuutuslautakunnan ratkaisukäytäntöä näissä riitatilanteissa.
Tutkielman ensimmäisessä teoriaosuudessa käsitellään matkailuun liittyviä riskejä, matkailun vakuuttamista, matkan peruuntumista sekä hyvää vakuutustapaa ja vastuunvalintaa. Toisessa teoriaosuudessa käsitellään vakuutuskuluttajansuojaa sekä korvauskäsittelyn ja muutoksenhaun prosesseja. Tutkielman empiirinen osio on kvalitatiivinen eli laadullinen. Tutkielman aineisto sisältää 35 vakuutuslautakunnan ratkaisusuositusta. Aineisto rajattiin koskemaan matkavakuutusta sekä matkan peruuntumista ja tapaukset kerättiin FINE:n ratkaisutietokannasta. Aineisto analysoitiin aineistolähtöisellä sisällönanalyysimenetelmällä.
Tutkimuksen tulokset osoittavat, että vakuutuslautakuntaan käsiteltäväksi tulevien tapausten matkan peruuntuminen on johtunut yleisimmin koronapandemian aiheuttamista rajoituksista tai vakuutuksenottajan tai tämän lähiomaisen tai matkakumppanin sairastumisesta. Yleisimmin korvaushakemus on hylätty sen vuoksi, että kyseessä ei ole äkillinen tai odottamaton sairastuminen tai aiemman sairauden oireilu. Lisäksi useissa tapauksissa ongelmaksi muodostui tarvittavan vakuutusturvan puutteellisuus. Kokonaisuudessaan vakuutuslautakunnan käsiteltäväksi päätyy pääasiassa suhteellisen yksinkertaisia tapauksia, joissa saavutetaan yksimielinen ratkaisu. Aineiston tapauksista vain viidesosaan suositettiin muutosta ja yleisimmin korvauspäätöksen todettiin olevan vakuutusehtojen mukainen.
Tässä tutkielmassa tavoitteena on tutkia vakuutuslautakunnan ratkaisusuosituksia liittyen
matkavakuutukseen ja erityisesti matkan peruuntumiseen. Päätutkimuskysymykset ovat: 1. Millaisia matkan peruuntumiseen liittyviä riitatilanteita päätyy vakuutuslautakunnan ratkaistavaksi? ja 2. Millaiseksi vakuutuslautakunnan ratkaisukäytäntö in muodostunut matkan peruuntumiseen liittyvien tapausten osalta? Ensimmäisen tutkimuskysymyksen tavoitteena on luoda pohja tutkittavalle ilmiölle ja tunnistaa matkan peruuntumista koskevat riitatilanteiden aiheuttajat. Toisen tutkimuskysymyksen kautta tutkitaan tarkemmin vakuutuslautakunnan ratkaisukäytäntöä näissä riitatilanteissa.
Tutkielman ensimmäisessä teoriaosuudessa käsitellään matkailuun liittyviä riskejä, matkailun vakuuttamista, matkan peruuntumista sekä hyvää vakuutustapaa ja vastuunvalintaa. Toisessa teoriaosuudessa käsitellään vakuutuskuluttajansuojaa sekä korvauskäsittelyn ja muutoksenhaun prosesseja. Tutkielman empiirinen osio on kvalitatiivinen eli laadullinen. Tutkielman aineisto sisältää 35 vakuutuslautakunnan ratkaisusuositusta. Aineisto rajattiin koskemaan matkavakuutusta sekä matkan peruuntumista ja tapaukset kerättiin FINE:n ratkaisutietokannasta. Aineisto analysoitiin aineistolähtöisellä sisällönanalyysimenetelmällä.
Tutkimuksen tulokset osoittavat, että vakuutuslautakuntaan käsiteltäväksi tulevien tapausten matkan peruuntuminen on johtunut yleisimmin koronapandemian aiheuttamista rajoituksista tai vakuutuksenottajan tai tämän lähiomaisen tai matkakumppanin sairastumisesta. Yleisimmin korvaushakemus on hylätty sen vuoksi, että kyseessä ei ole äkillinen tai odottamaton sairastuminen tai aiemman sairauden oireilu. Lisäksi useissa tapauksissa ongelmaksi muodostui tarvittavan vakuutusturvan puutteellisuus. Kokonaisuudessaan vakuutuslautakunnan käsiteltäväksi päätyy pääasiassa suhteellisen yksinkertaisia tapauksia, joissa saavutetaan yksimielinen ratkaisu. Aineiston tapauksista vain viidesosaan suositettiin muutosta ja yleisimmin korvauspäätöksen todettiin olevan vakuutusehtojen mukainen.
Kokoelmat
- Kandidaatintutkielmat [8715]