Kybersota ja -rikollisuus vakuutuskelpoisuuden näkökulmasta

Abstract

Kyberrikollisuus on uudehko yrityksiä uhkaava rikollisuuden muoto, joka on lisääntynyt digitaalisen datan ja pinta-alan kasvettua merkittävästi viime vuosina. Kyberriskejä voidaan hallita monin tavoin, ja yksi suojautumisvaihtoehto on kybervakuutus. Tässä kandidaatintutkielmassa perehdytään kyberrikollisuuteen ja kybersotaan sekä näiden vakuutuskelpoisuuteen. Tutkimus on kvalitatiivinen tutkimus, joka jaetaan teoreettiseen ja empiiriseen osuuteen. Teoriaosuus koostuu kahdesta pääluvusta, joista ensimmäisessä syvennytään vakuutusyhtiöiden riskienhallintaan ja vakuutuskelpoisuuteen osana tätä. Jälkimmäisessä teorialuvussa perehdytään kyberrikollisuuteen ja kybersotaan ilmiöinä sekä näiden vakuuttamiseen.

Tutkielman varsinaisena tavoitteena on kartoittaa, millaisia eroavaisuuksia kyberrikollisuuden ja kybersodan vakuutuskelpoisuudessa on, ja mitkä tekijät näihin eroihin vaikuttavat. Tutkielmassa on kolme tutkimuskysymystä: 1. Mitkä tekijät vaikuttavat kyberrikollisuuden eri muotojen vakuutuskelpoisuuteen? 2. Miten kyberrikollisuus ja kybersota eroavat toisistaan vakuutuskelpoisuuden suhteen? 3. Miten muutokset kyberrikollisuuden ja kybersodan luonteessa sekä toisaalta vakuutusten underwritingissa vaikuttavat tulevaisuudessa niiden vakuutuskelpoisuuteen?

Tutkielman empiirinen osuus on kvalitatiivinen ja aineistona käytetään kolmea kybervakuuttamisen asiantuntijan antamaa teemahaastattelua. Haastattelut ovat malliltaan puolistrukturoituja, mikä mahdollistaa joustavan ja suhteellisen vapaan keskustelun aihealueiden ympärillä. Tutkimusaineistoa analysoitiin aineistolähtöisen sisällönanalyysin avulla.

Tutkimuksen tuloksena voidaan todeta vakuutuskelpoisuuden riippuvan monista seikoista, kuten kyberhyökkäyksen motiiveista, toteutustavasta, sekä vakuutusyhtiöiden riskienvalinnasta. Kybersodan ulosrajaaminen vakuutusturvasta johtuu puolestaan osaltaan käytännöstä olla vakuuttamatta systeemivahinkoja, mutta myös käytännön haasteista liittyen kriittiseen infrastruktuuriin sekä vahinkojen holtittomaan leviämiseen. Tulevaisuudessa kyberrikollisuuden voidaan nähdä jatkavan kehittymistään toimialana ja kybervakuutuksen puolestaan kasvattavan vastaavasti markkinaosuuttaan. Kehittyvä toimiala luo uusia haasteita kybervakuutukselle, mikä todennäköisesti pakottaa sen reagoimaan muutoksiin ja sopeutumaan vakuutustuotteena.