Digitalisaation vaikutus kilpailuun pankkialalla
Hakkarainen, Antti (2022)
Hakkarainen, Antti
2022
Kauppatieteiden kandidaattiohjelma - Bachelor's Programme in Business Studies
Johtamisen ja talouden tiedekunta - Faculty of Management and Business
This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Hyväksymispäivämäärä
2022-12-08
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:tuni-202211298712
https://urn.fi/URN:NBN:fi:tuni-202211298712
Tiivistelmä
Tutkielman tavoitteena on selvittää, miten kiihtyvä digitalisaatio sekä teknologinen kehitys on muokannut kilpailua pankki- sekä finanssialalla. Ala on ollut murroksessa viimeisten vuosikymmenten ajan, kun perinteisistä pankkipalveluista on siirrytty moderneihin digitaalisiin ratkaisuihin ja palveluihin. Pankeille tämä on luonut mahdollisuuksia kehittää ja tehostaa toimintaansa, mutta altistanut alan toimijat globaalille ja kiristyvälle kilpailulle. Tutkimus on toteutettu kirjallisuuskatsauksena hyödyntäen laajasti pankkialaa sekä digitalisaatiota käsittelevää kirjallisuutta ja tutkimuksia, pankkialan digitalisaatioon liittyviä artikkeleja sekä pankkien tulosjulkistuksia. Tutkielman toteutuksessa on hyödynnetty myös digitalisaatioon yleisesti liittyviä julkaisuja.
Pankkien toiminta on talouden ja yhteiskunnan toiminnan kannalta välttämätöntä, ja se on tärkeä peruspilari rahoitusmarkkinoiden toimivuudelle. Uudenlaista teknologiaa hyödyntävät yhtiöt haastavat pankkien markkina-asemaa useilla liiketoiminta-alueilla, ja kuluttajat ottavat käyttöönsä useiden toimijoiden palveluita. Digitaalisen murroksen ja alan kohtaaman globaalin kilpailun lisäksi pankkitoiminnan kehitykseen vaikuttaa siis myös alaa koskeva sääntely, joka tulee huomioida digitaalista ja teknologista murrosta analysoitaessa, ja jonka roolin voi perustellusti uskoa kasvavan digitalisaation edetessä entisestään.
Analysoidessa nykyajan pankkimarkkinaa, nousee esiin alalle tulleet uudet, finanssiteknologiaa hyödyntävät kilpailijat. Tutkielmassa analysoidaan näiden toimijoiden, kuten suurten teknologiayhtiöiden tai pienempien finanssiteknologiaa hyödyntävien yhtiöiden toimintaa pankkimarkkinoilla ja perinteisten pankkien kilpailijoina. Perinteisten pankkien keskinäinen kilpailu on myös kiristynyt entisestään, kun datan tehokas hyödyntäminen ja teknologinen kehitys vaativat enenevissä määrin investointeja pankkien liiketoimintaan.
Johtopäätöksenä voidaan todeta pankkialan sääntelyllä olevan merkittävä rooli alan tulevaisuuden ja kilpailun kannalta. Pankkien tekemät investoinnit datan hallintaan ja omien liiketoimintajärjestelmien päivityksiin vaikuttavat pankkien kilpailukykyyn sekä nykyhetkessä, mutta etenkin tulevaisuudessa. Perinteisten pankkien välistä kilpailua voisi kuvata digitaaliseksi kilpajuoksuksi. Finanssiteknologiaa hyödyntävät yhtiöt, sekä globaalit alustapalveluja tarjoavat suuret teknologiayhtiöt pyrkivät hyödyntämään omia kyvykkyyksiään ja teknologioitaan pankki- ja rahoitusalan innovaatioihin. Digitalisaation voidaan todeta lisäävän myös riskejä rahoitusmarkkinoihin ja pankkialaan liittyen.
Pankkien toiminta on talouden ja yhteiskunnan toiminnan kannalta välttämätöntä, ja se on tärkeä peruspilari rahoitusmarkkinoiden toimivuudelle. Uudenlaista teknologiaa hyödyntävät yhtiöt haastavat pankkien markkina-asemaa useilla liiketoiminta-alueilla, ja kuluttajat ottavat käyttöönsä useiden toimijoiden palveluita. Digitaalisen murroksen ja alan kohtaaman globaalin kilpailun lisäksi pankkitoiminnan kehitykseen vaikuttaa siis myös alaa koskeva sääntely, joka tulee huomioida digitaalista ja teknologista murrosta analysoitaessa, ja jonka roolin voi perustellusti uskoa kasvavan digitalisaation edetessä entisestään.
Analysoidessa nykyajan pankkimarkkinaa, nousee esiin alalle tulleet uudet, finanssiteknologiaa hyödyntävät kilpailijat. Tutkielmassa analysoidaan näiden toimijoiden, kuten suurten teknologiayhtiöiden tai pienempien finanssiteknologiaa hyödyntävien yhtiöiden toimintaa pankkimarkkinoilla ja perinteisten pankkien kilpailijoina. Perinteisten pankkien keskinäinen kilpailu on myös kiristynyt entisestään, kun datan tehokas hyödyntäminen ja teknologinen kehitys vaativat enenevissä määrin investointeja pankkien liiketoimintaan.
Johtopäätöksenä voidaan todeta pankkialan sääntelyllä olevan merkittävä rooli alan tulevaisuuden ja kilpailun kannalta. Pankkien tekemät investoinnit datan hallintaan ja omien liiketoimintajärjestelmien päivityksiin vaikuttavat pankkien kilpailukykyyn sekä nykyhetkessä, mutta etenkin tulevaisuudessa. Perinteisten pankkien välistä kilpailua voisi kuvata digitaaliseksi kilpajuoksuksi. Finanssiteknologiaa hyödyntävät yhtiöt, sekä globaalit alustapalveluja tarjoavat suuret teknologiayhtiöt pyrkivät hyödyntämään omia kyvykkyyksiään ja teknologioitaan pankki- ja rahoitusalan innovaatioihin. Digitalisaation voidaan todeta lisäävän myös riskejä rahoitusmarkkinoihin ja pankkialaan liittyen.
Kokoelmat
- Kandidaatintutkielmat [8709]