Häpeä ylivelkaantuneiden kokemana

Abstract

Lainojen aggressiivinen markkinointi, helppo saatavuus, matalat korot, asuntojen hintakehitys sekä ilmapiirin muutos lainanottoa kohtaan ovat lisänneet suomalaisten kotitalouksien velkaantumisastetta viime vuosikymmeninä merkittävästi. Velkaantumisen varjopuolena voidaan nähdä ylivelkaantuminen, mikä tarkoittaa lainataakan kasvamista yli oman maksukyvyn. Ylivelkaantuminen voi johtaa luottotietojen menettämiseen ja ulosottoon, mutta ilman oikeudellisiakin toimia ylivelkaantuminen lisää kotitalouden köyhyysriskiä. Monet ylivelkaantuneet kokevat häpeää omasta taloudellisesta tilanteestaan. Tarkastelen tutkielmassani häpeää ylivelkaantuneiden kokemana aineistolähtöisen sisällönanalyysin avulla. Aineistona hyödynsin FSD-tietoarkiston Velkaantuminen ja häpeä -kirjoitusaineistoa, joka on kerätty vuosina 2019–2020.

Käsittelen kandidaatintutkielmassani häpeän näyttäytymistä velkaantuneiden elämässä. Lisäksi olen kiinnostunut niistä syistä, joita vastaajat kertovat olevan häpeän taustalla. Tutkimuskysymykseni olivat: Minkälaisissa asioissa häpeä näyttäytyy velkaantuneiden elämässä sekä, millaisia syitä häpeälle annettiin? Jaoin havainnot kahden teeman alle, jotka olivat Häpeän syyt sekä Häpeä velkaantuneiden elämässä. Häpeän syyt -teeman alle muodostui kaksi yläkategoriaa; taloudellisten vaikeuksien näyttäytyminen sosiaalisissa tilanteissa sekä vähävaraisuus. Häpeä velkaantuneiden elämässä -teema jakautui myös kahteen yläkategoriaan, jotka olivat Häpeä avunhakemisen jarruna sekä Taloudellisten ongelmien salailu ja valehtelu. Kaikki yläkategoriat jakautuivat kahdesta neljään alakategoriaan.

Häpeän taustasyyt ovat aineiston perusteella hyvinkin moninaisia. Vastausten perusteella ylivelkaantuneisuus aiheuttaa häpeää erityisen paljon sosiaalisissa tilanteissa. Toisaalta vastaajille häpeää aiheuttaa myös vähävaraisuus. He häpeävät esimerkiksi sitä, etteivät heidän kulutusmahdollisuutensa ole samalla tasolla vertaisryhmän kanssa. Myös köyhyys aiheuttaa häpeää vastaajissa. Samoin on kiinnostavaa tarkastella, miten aineistossa kuvatut häpeäkokemukset vaikuttavat ylivelkaantuneiden elämään. Häpeä jarruttaa avun piiriin hakeutumista, oli kyseessä sitten avunpyyntö läheisiltä tai viranomaistaholta. Ylivelkaantuneet pitkittävät siis avunhakemista juuri häpeän takia. Toisaalta taloudellisia ongelmia pyrittiin myös salailemaan. Tämä salailu johti paikoitellen jopa valehteluun esimerkiksi tekosyiden keksimisen muodossa.